數(shù)字化助推亞洲普惠金融快速發(fā)展

　　7月2日下午，博鰲亞洲論壇和亞洲金融合作協(xié)會聯(lián)合舉辦線上“亞洲普惠金融生態(tài)建設(shè)與數(shù)字化發(fā)展圓桌會”，并發(fā)布了博鰲亞洲論壇旗艦報告《亞洲金融發(fā)展報告——普惠金融篇》。來自論壇成員、合作機(jī)構(gòu)以及業(yè)界、學(xué)界、媒體等130余人與會，探討了新冠肺炎疫情防控期間普惠金融生態(tài)體系建設(shè)和數(shù)字化發(fā)展等問題。與會人士表示，亞洲普惠金融發(fā)展已經(jīng)達(dá)到或趕超世界水平，但各經(jīng)濟(jì)體之間仍存在較大差距。面對疫情帶來的巨大沖擊，要進(jìn)一步擴(kuò)大金融包容性，推動亞洲地區(qū)均衡、可持續(xù)發(fā)展。

　　亞洲實踐助力消除貧困

　　普惠金融的概念由聯(lián)合國于2005年“國際小額信貸年”提出，對支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、扶持中小微企業(yè)和弱勢群體、提升社會福祉具有重要作用。亞洲地區(qū)貧困人口較多，第一產(chǎn)業(yè)和小微經(jīng)濟(jì)占比較大，對普惠金融需求旺盛，各國進(jìn)行了適合本國國情的有益實踐。

　　“蒙古國1/4的人口是游牧民，通過政府銀行賬戶發(fā)放社會福利和廣泛使用電子錢包，居民賬戶擁有率已達(dá)95%�！泵晒艊�央行行長勒哈格瓦蘇倫介紹說。據(jù)世界銀行統(tǒng)計，在居民個人賬戶擁有率等普惠金融核心指標(biāo)上，亞洲中高和中低收入國家平均水平高于世界其他地區(qū)同等收入水平國家的平均值。

　　普惠金融更重要的目標(biāo)是通過金融服務(wù)的普及最終實現(xiàn)包容性社會，實現(xiàn)聯(lián)合國2030年可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。1983年誕生于孟加拉國的格萊珉銀行，是世界上第一個專門服務(wù)窮人的銀行，為本國消除貧困和鄉(xiāng)村發(fā)展作出了卓越貢獻(xiàn)。目前這一銀行模式已復(fù)制到全球41個國家。

　　小微企業(yè)融資難、融資貴是全球性難題。亞洲金融合作協(xié)會理事長田國立指出，小微企業(yè)普遍缺信息、信用、資金，應(yīng)對風(fēng)險能力較為脆弱，在與金融機(jī)構(gòu)打交道的過程中往往處于劣勢。亞洲各國積極探索新政策和技術(shù)，提高對小微企業(yè)的資金幫扶效率。據(jù)韓國金融監(jiān)督院國際局局長金炳七介紹，自2019年起，韓國銀行機(jī)構(gòu)開始向小微企業(yè)提供咨詢服務(wù)、管控經(jīng)營風(fēng)險。

　　與會專家認(rèn)為，在疫情沖擊全球經(jīng)濟(jì)的背景下，普惠金融的作用進(jìn)一步凸顯，亞洲各國需要著重解決特殊群體金融服務(wù)相對不足的狀況。格萊珉銀行創(chuàng)始人、諾貝爾和平獎獲得者尤努斯警告稱，疫情導(dǎo)致部分經(jīng)濟(jì)活動停滯，主流金融體系如果忽視弱勢群體將帶來很大風(fēng)險。

　　數(shù)字化浪潮蘊藏新機(jī)遇

　　紡織業(yè)是孟加拉國的重要產(chǎn)業(yè)，為了讓更多紡織工人獲得金融服務(wù)，本地版“支付寶”bKash應(yīng)用螞蟻金服的生物識別技術(shù)實現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶，讓150多萬沒有銀行賬戶的紡織工人第一次用手機(jī)領(lǐng)到了政府發(fā)放的補(bǔ)貼。疫情防控期間，當(dāng)?shù)卣�府還與bKash合作推出了免費健康險、在線發(fā)放工資和助學(xué)金等無接觸數(shù)字服務(wù)。

　　各國與會代表分享了本國在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的最新發(fā)展：韓國推出了自帶銀行系統(tǒng)的新型手機(jī)，易于上手、安全可靠，方便老年人等群體；印度尼西亞政府批準(zhǔn)了電子錢包DANA，計劃將15萬小微企業(yè)納入數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，進(jìn)行數(shù)字化培訓(xùn)和升級……

　　數(shù)字普惠金融在疫情防控中體現(xiàn)出一系列優(yōu)勢：幫助克服信息不對稱，為小微企業(yè)紓困；無需線下分支機(jī)構(gòu)，零距離接觸長尾客戶，提供低價、便捷的服務(wù)；運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)生成個人信用信息，減少對不動產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物依賴，降低金融機(jī)構(gòu)信用管理成本�！邦A(yù)計后疫情時代，用戶會更加認(rèn)同無接觸式金融服務(wù)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能會進(jìn)一步加速�！辈�鰲亞洲論壇副理事長周小川表示。

　　包括人工智能、云計算、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)在內(nèi)的信息和通信技術(shù)有力推動數(shù)字普惠金融發(fā)展。據(jù)介紹，2018年新加坡金融管理局等發(fā)起成立東盟金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，旨在支持亞太地區(qū)新興市場的金融服務(wù)創(chuàng)新和普惠金融發(fā)展，并為金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司提供合作和創(chuàng)新平臺，新加坡逐漸成為東南亞地區(qū)的金融科技中心。

　　“疫情防控加速數(shù)字化浪潮。數(shù)字技術(shù)紅利可以轉(zhuǎn)化為實實在在的經(jīng)濟(jì)增長、社會發(fā)展。無論在生活服務(wù)，還是在商業(yè)運營、數(shù)字公共服務(wù)領(lǐng)域，都蘊藏著巨大機(jī)遇�！蔽浵伣鸱�董事長井賢棟說。

　　國際合作凸顯中國作用

　　手指輕點，就可在支付寶平臺上申領(lǐng)“消費券”。據(jù)了解，截至6月底，通過支付寶發(fā)放的消費券涉及152個城市、5100萬人。這種精準(zhǔn)、高效、成本低的方式，為推動消費活動復(fù)蘇創(chuàng)造了便利條件。

　　從頂層設(shè)計到移動支付，中國在普惠金融領(lǐng)域的發(fā)展成就有目共睹。2015年，中國制定了首個國家級普惠金融發(fā)展五年規(guī)劃，通過持續(xù)改革建立起多元化、廣覆蓋的普惠金融機(jī)構(gòu)體系。維薩公司大中華區(qū)總裁于雪莉指出，過去幾年，中國數(shù)字普惠金融發(fā)展取得令人矚目的成績，并在新冠肺炎疫情防控中展現(xiàn)出特有的價值。

　　中國積極加強(qiáng)數(shù)字普惠金融國際合作，分享成功經(jīng)驗和方法。2017年，馬來西亞與阿里巴巴集團(tuán)合作開啟馬來西亞數(shù)字自由貿(mào)易區(qū)與中國杭州跨境電子商務(wù)綜合試驗區(qū)互聯(lián)互通模式，目前已有5萬家馬來西亞中小企業(yè)活躍在阿里巴巴電子商務(wù)平臺。自2015年起，螞蟻金服通過技術(shù)“出海”，與孟加拉國、菲律賓等國當(dāng)?shù)睾献骰锇楣餐�打造本土版“支付寶”。《亞洲金融發(fā)展報告——普惠金融篇》指出：“從業(yè)務(wù)模式看，中國金融科技的領(lǐng)先優(yōu)勢非常明顯，特別是在支付領(lǐng)域發(fā)展較成熟，可以應(yīng)用于海外市場。亞洲其他經(jīng)濟(jì)體的監(jiān)管部門與企業(yè)也都對與中國企業(yè)合作持較歡迎的態(tài)度�！�

　　在政府合作層面，二十國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會核準(zhǔn)二十國集團(tuán)數(shù)字普惠金融高級原則和二十國集團(tuán)普惠金融指標(biāo)體系升級版，為數(shù)字普惠金融發(fā)展指引了方向。2019年，中國人民銀行與巴西央行共同牽頭開展二十國集團(tuán)普惠金融全球合作伙伴議題改革。中國人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局局長余文健表示，中國將繼續(xù)秉持開放、合作、共贏的理念，不斷深化普惠金融國際交流與合作。

　　展望未來，與會代表紛紛提出，只有不斷加強(qiáng)合作，才能推動亞洲地區(qū)普惠金融取得更大發(fā)展。要充分利用好共建“一帶一路”等區(qū)域和全球倡議帶來的協(xié)同發(fā)展機(jī)會，促進(jìn)跨國交流與經(jīng)驗共享。